만 19~34세 청년을 위한 월 최대 70만 원 자유적립 적금. 정부 기여금 월 최대 3.3만 원, 이자소득 비과세 혜택까지! 2025년 상·하반기 연 2회 신청 기회.
한눈에 보는 핵심 요약
- 대상: 만 19~34세 대한민국 청년 (군복무 기간 최대 6년 연령 제외 가능)
- 개인소득 요건:
- 총급여 7,500만 원 이하 또는
- 종합소득금액 6,300만 원 이하
- 가구소득 요건: 기준 중위소득 250% 이하
- 금융소득 종합과세 대상 제외: 최근 3년간 대상자였던 적 없어야 함
- 혜택: 월 납입액에 따라 정부기여금 월 최대 약 3.3만 원 + 이자소득 전액 비과세
- 가입 기간: 5년 (60개월), 매월 자유적립 (1천 원부터 70만 원까지)
- 신청: 연 2회 (2025년 상반기 3
4월, 하반기 89월 예정) - 신청 방법: 은행 모바일 앱 통해 비대면 신청 → 서민금융진흥원 심사 → 계좌 개설
- 취급은행: 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 대구, 전북, 광주은행 (총 11개)
왜 지금 알아야 할까?
청년도약계좌는 청년의 중장기 자산 형성을 정부가 직접 도와주는 정책형 금융상품입니다. 낮은 소득 청년에게는 추가 수익 제공, 세제 혜택, 안정적 자산 축적 루트를 동시에 제공합니다. 2025년에는 가입 조건이 더욱 완화되고, 상·하반기 신고 기회 확대, 중도해지 시 선택권 보장 등의 혜택이 강화되어, 지금이야말로 시작할 최적의 시기입니다.
누가 받을 수 있나?
기본 요건
- 연령 요건:
- 가입일 기준 만 19세 이상, 만 34세 이하.
- 군복무로 최대 6년까지 연령 계산에서 제외 가능.
- 개인소득 요건 (2024년 귀속 기준):
- 총급여액 7,500만 원 이하, 또는
- 종합소득금액 6,300만 원 이하.
- 가구소득 요건:
- 기준 중위소득 250% 이하 (가구원 수별로 상이).
- 금융소득종합과세 대상자 제외:
- 최근 3개 과세연도 중 어느 하나라도 금융소득종합과세 대상자였으면 가입 불가.
준비물 체크리스트
- 주민등록등본 (가구원 확인용)
- 소득증빙 자료 (예: 홈택스 발급용 종합소득금액증명서)
- 공인인증 또는 앱 기반 본인 인증 수단 준비
- 해당 은행 모바일 앱 설치 및 계좌 접속
얼마나, 무엇을 지원하나?
지원 형태
- 정부기여금:
- 개인소득 구간별로 월 납입액에 비례해 차등 지원
- 낮은 소득일수록 더 많은 비율 적용
| 연 소득 구간 | 정부기여금 수준 |
|---|---|
| 총급여 ≤ 2,400만 원 | 월 납입액의 6%까지 → 최대 24,000원 지원 |
| 2,400만~3,600만 원 | 약 4.6% 적용 → 최대 23,000원 |
| 3,600만~4,800만 원 | 약 3.7% 적용 → 최대 22,200원 |
| 4,800만~6,000만 원 | 약 3.0% 적용 → 최대 21,000원 |
| 6,000만 원 초과 | 지원 없음 (비과세 혜택만) |
- 이자소득 비과세:
- 5년 동안 발생한 이자 전액 비과세 적용.
지원 규모 예시
- 월 70만 원 × 60개월 기준, 이자 및 정부기여금 포함 시 약 5,000만 원 이상 수령 가능
지급 방식
- 5년 만기 해지 시: 정부기여금 100% 수령
- 특별 중도 해지 시: (사망, 혼인, 출산 등 지정 사유) → 기여금 유지
- 3년 이상 유지 후 중도 해지 시: 정부기여금 60% 지급 + 비과세 혜택 유지
어떻게 신청하나?
- 은행 모바일 앱 설치 (국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 대구, 전북, 광주은행)
- 본인 인증 및 가입 신청 → 소득 및 가구정보 제공 동의
- 서민금융진흥원에서 약 2주간 심사 진행 → 결과 통보
- 통보 받으면 해당 은행 앱에서 계좌 개설 및 자동 이체 등록
- 납입 시작: 계좌 개설 익월부터 자동 이체로 매월 납입 시작
2025년 예상 신청 일정
- 상반기: 3월 ~ 4월 (상세 일정은 금융기관 및 서민금융진흥원 안내 참조)
- 하반기: 8월 ~ 9월 예정
※ 일정은 매년 동일한 시기에 운영되며, 자세한 날짜는 은행 및 서민금융진흥원에서 확인 필수
2025년 달라진 점 & 주의사항
- 가입 조건 완화:
- 중위소득 기준 180% → 250%로 조정, 가구소득 요건 더 완화됨.
- 전전년도 소득을 기준으로 심사 가능해져 소득 확정 지연 시 도움됨.
- 중도해지 유연화:
- 혼인, 출산, 생애 최초 주택 구입 등으로 중도해지 시에도 혜택 유지.
- 중복 가입 제한:
- 1인 1계좌 원칙. 중복가입 불가.
- 청년희망적금과도 중복가입 불가능.
- 주의사항:
- 금융소득종합과세 대상자였던 경우 혜택 불가 및 가입 중지 처리.
- 부정청약 시 정부기여금 환수 및 제재 부과 가능.
- 연간 납입금은 연간 840만 원 이내 제한.
지역·대상별 추가 혜택
주요 시중은행(예: KB, 하나은행 등)은 자체 우대금리 제공 프로그램을 운영합니다. 예를 들어 국민은행 KB스타뱅킹에서는 급여이체, 자동납부 실적 등에 따라 최고 연 1.5%p 우대금리를 추가로 제공합니다. 은행별 상세 우대 조건은 해당 은행 홈페이지 및 앱에서 확인하세요.
빠른 의사결정을 위한 요약 표
| 항목 | 핵심 내용 |
|---|---|
| 대상 | 만 19~34세 청년, 소득·가구요건 충족자 |
| 혜택 | 정부기여금 월 최대 3.3만 원 + 이자소득 비과세 |
| 기간 | 5년 (60개월), 자유적립 방식 |
| 신청 | 은행 앱 → 서민금융진흥원 심사 → 계좌 개설 |
| 준비물 | 주민등록등본, 소득증빙, 본인인증, 은행 앱 설치 |
| 유의사항 | 중복가입 제한, 금융소득 과세 대상 제외, 부정처리 주의 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 1인 가구 기준 중위소득 250% 금액은 어느 정도인가요?
가구원 수에 따라 달라지며, 참고로 2024년 1인 가구 기준은 약 6,685만 원, 2025년 확정치는 보건복지부 고시를 확인해주세요.
Q2. 군복무로 연령 제한 초과 시 가입 가능한가요?
예, 군복무 기간(최대 6년)을 연령 계산에서 제외하여 가입 가능합니다.
Q3. 중도해지 시에도 이자소득 비과세인가요?
예, 만 3년 이상 유지 시 비과세 혜택은 유지됩니다. 미만 시 일부 적용되지 않을 수 있습니다.
Q4. 자동이체 연체 시 불이익이 있나요?
납입이 중단될 경우 정부기여금 지급이 중단될 수 있으므로 자동이체 등록 및 유지가 중요합니다.
Q5. 부정하게 정부기여금을 청구하면 어떻게 되나요?
거짓 정보 제출 시 정부기여금 환수 및 제재부가금이 부과될 수 있습니다.
결론: 지금 무엇을 하면 되나?
- 자격 확인: 나이, 소득, 가구요건, 금융소득검사 여부 체크
- 서류 및 앱 준비: 주민등록등본·소득증빙·은행 앱 준비
- 신청 일정 파악 후 가입 신청 시작: 2025년 상반기/하반기 신청 기회 노리세요!
최종 체크 포인트:
- 연간 납입 한도, 중복 금지, 자동이체 설정 여부 등 꼼꼼히 확인
- 은행별 우대금리 프로그램(급여이체, 자동납부 등)도 함께 활용하면 수익률 극대화 가능
지금 바로 준비해서 5년 후 든든한 자산 기반을 마련해보세요!